Pôžička od súkromnej osoby

Riziká pôžičky od súkromného veriteľa

• Nepriaznivé podmienky úveru: Vytváranie nepriaznivých podmienok, ako sú vysoké úrokové sadzby alebo krátka doba splatnosti, je jedným z hlavných rizík spojených s pôžičkami od súkromných veriteľov. Súkromní veritelia majú možnosť nastaviť podmienky, ktoré sú výrazne menej výhodné pre dlžníka, pretože nemusia podliehať rovnakým reguláciám ako banky.


• Riziko podvodu: Ak nie sú stanovené jasné a právne záväzné podmienky, existuje riziko podvodu pri pôžičkách od súkromných osôb. Ak veriteľ zneužije situáciu a požaduje viac, než bolo pôvodne dohodnuté, neformálna dohoda môže spôsobiť problémy. Bez písomnej zmluvy môže byť pre dlžníka náročné dokázať pôvodné podmienky.


• Právne problémy: Dlžník sa môže dostať do právnych problémov, ak nesplní podmienky pôžičky. Pôžička od súkromného veriteľa môže zahŕňať osobné zabezpečenie, čo môže viesť k zabaveniu majetku, ak nebude splatená. Bez platnej zmluvy, ktorá by vymedzovala podmienky pôžičky, môže byť pre dlžníka náročné obhájiť svoju pozíciu pred súdom.


• Vplyv na osobné vzťahy: Ak sa vyskytnú problémy so splácaním, existuje oveľa väčšia šanca na konflikt, keď si požičiavate peniaze od rodiny, priateľov alebo známych. Pôžičky od blízkych osôb môžu poškodiť osobné vzťahy, čo môže byť emocionálne a sociálne veľmi náročné. Nesprávne splácanie môže viesť k napätiu alebo dokonca k úplnému rozpadu vzťahov.


• Vysoké riziko nesplácania a nezabezpečené pôžičky: Ak pôžička nie je zabezpečená (napríklad záložným právom na nehnuteľnosť), veriteľ môže mať problém s vymáhaním dlhu v prípade, že dlžník nie je schopný splatiť pôžičku.


• Niektorí súkromní veritelia môžu uplatniť vysoké sankcie za oneskorené splátky: Tieto sankcie môžu výrazne zvýšiť celkovú sumu, ktorú musí dlžník splatiť, čím sa môže ešte viac zhoršiť jeho finančná situácia.


• Nedostatok regulácie: Na rozdiel od bankových alebo nebankových pôžičiek, ktoré sú regulované národnými úverovými zákonmi, pôžičky od súkromných osôb môžu byť menej transparentné. To znamená, že v prípade problémov s podmienkami pôžičky alebo splácaním nebude mať dlžník rovnakú právnu ochranu.

Úroky pri pôžičkách od súkromnej osoby

Bežné úrokové sadzby pri pôžičkách od súkromných osôb

• Dohody medzi dlžníkom a veriteľom – Individuálni veritelia si určujú úrokové sadzby sami; niektorí môžu požadovať vyššie sadzby ako banky, zatiaľ čo iní môžu ponúkať bezúročné pôžičky (napríklad medzi priateľmi alebo rodinnými príslušníkmi).


• Rizikovosť pôžičky - Ak dlžník nemá stabilný príjem, veriteľ od neho môže požadovať vyšší úrok ako kompenzáciu za vyššie riziko neplatenia.


• Doba splatnosti - Krátkodobé pôžičky predstavujú u veriteľa väčšie riziko a menšiu možnosť splácania, a preto môže byť úrok vyšší ako zvyčajne.

Typy úrokov pri súkromných pôžičkách

• Fixný úrok - Počas celej doby splácania zostáva tento úrok nezmenený. Napríklad, ak si požičiate 5 000 € na rok s fixným úrokom 10 %, stále budete dlžiť veriteľovi ďalších 500 €, bez ohľadu na plán splácania alebo metódu.


• Variabilný úrok - Úroková sadzba, ktorá sa môže meniť v závislosti od podmienok zmluvy alebo stavu ekonomiky. Hoci pôžičky od súkromných osôb zvyčajne nemajú túto podmienku, niektorí veritelia môžu napríklad požadovať úrokové sadzby naviazané na infláciu.


• Úrok pripočítaný vopred - V niektorých prípadoch súkromní veritelia účtujú úrok už pri poskytnutí pôžičky, čo znamená, že dlžník dostane nižšiu sumu, ako si reálne požičal. Napríklad, dlžník dostane len 900 €, ale bude musieť splatiť celú pôžičku 1 000 € s 10 % úrokom.


• Zložený úrok - Hoci sa menej často používa pri súkromných pôžičkách, zložený úrok znamená, že úrok sa počíta aj zo sumy, ktorá už bola navýšená predchádzajúcimi úrokmi.

Načo si dávať pozor pri úrokoch od súkromnej osoby?

• Extrémne vysoké úroky: Z neprimerane vysokých úrokov môže vzniknúť dlhová pasca. Ak sa úrok zdá byť neprimerane vysoký, je dobré porovnať ho s úrokovými sadzbami bežných bankových alebo nebankových pôžičiek.


• Skryté poplatky: K pôžičke môžu byť pridané ďalšie náklady (ako poplatky za poskytnutie pôžičky, sankcie za predčasné splatenie alebo za oneskorené splátky). Pred podpisom zmluvy je dôležité dôkladne skontrolovať všetky tieto náklady.


• Porovnanie s alternatívnymi možnosťami: Je dobré porovnať podmienky bankových alebo nebankových pôžičiek pred tým, ako sa rozhodnete pre pôžičku od súkromnej osoby. Tieto pôžičky môžu ponúknuť bezpečnejšie a výhodnejšie podmienky.


• Zmluvy: Nedostatok písomnej zmluvy dáva veriteľovi slobodu meniť podmienky kedykoľvek alebo uplatniť neprimerane vysoké úroky. Zmluva, ktorá presne vymedzuje úrokovú sadzbu a podmienky splácania, je vždy kľúčová.

Súkromné pôžičky bez záruky

Sankcia za oneskorené splátky pôžičky

Pôžičky bez dokladovania príjmov

Infografika: Prečo si ľudia vyberajú pôžičku od súkromnej osoby?

Obľúbené pôžičky