Pôžička pre dlžníkov

Pôžička bez nahliadnutia do registra a doloženia príjmov

Vyplňte žiadosť

Schválime ju

Pôžička je Vaša

Férové podmienky

Vybavíte online

Ihneď na účte

Už ľudí dnes požiadalo o pôžičku

GDPR - Vaše údaje sú v bezpečí.

Pôžička pre dlžníkov

Život prináša nečakané situácie. Strata zamestnania, náhle zdravotné problémy, nepredvídané výdavky na rekonštrukciu domácnosti či opravu auta - to všetko môže viesť k finančným ťažkostiam a následne k vzniku dlhov. Ak sa už ocitnete v tejto nepríjemnej situácii, hľadanie riešení môže byť náročné a stresujúce. Jednou z možností je pôžička pre dlžníkov.

Kto je dlžník

Dlžníkom sa stáva osoba, ktorá má voči veriteľovi (napr. banke, nebankovej spoločnosti, fyzickej osobe alebo štátu) peňažný záväzok a neplní ho včas a v plnej výške. Na Slovensku je veľké množstvo ľudí, ktorí sa ocitli v situácii, že nezvládajú splácať svoje pôžičky - či už pre stratu zamestnania, rozvod, zdravotné komplikácie alebo jednoducho zlú finančnú gramotnosť. V bežnom živote sa s pojmom dlžník stretávame najčastejšie v súvislosti s pôžičkami, úvermi alebo lízingom. Podľa údajov Národnej banky Slovenska má viac ako 10 % Slovákov problém s riadnym splácaním svojich úverov.

Čo je register dlžníkov

Register dlžníkov, alebo úverový register, je databáza, ktorá obsahuje informácie o osobách alebo spoločnostiach, ktoré majú nesplatené záväzky. Slúži na posúdenie bonity a úverovej histórie klientov. Finančné inštitúcie (banky, nebankové spoločnosti) využívajú registre dlžníkov na posúdenie schopnosti potenciálnych klientov splácať svoje záväzky pred poskytnutím úveru alebo iného finančného produktu. Negatívny záznam v registri môže viesť k zamietnutiu žiadosti o úver. Veritelia si informácie overujú najmä v registroch Spoločný register bankových informácií (SRBI) a Nebankový register klientskych informácií (NRKI).

Spoločný register bankových informácií (SRBI):

Prevádzkuje ho spoločnosť Slovak Banking Credit Bureau (SBCB).
Zdieľajú ho slovenské banky.
Eviduje údaje o úveroch, výške splátok, meškaní, omeškaní dlhšom než 30 dní, celkovej zadlženosti, úverovej histórii.
Ak meškáte so splátkou viac ako 30 dní, banka vás môže zapísať do registra.
👉 Výpis zo SRBI si môžeš vyžiadať na stránke www.sbcb.sk.

Nebankový register klientskych informácií (NRKI):

Prevádzkuje ho spoločnosť Creditinfo Slovak Republic.
Zdieľajú ho nebankové subjekty - napríklad leasingové a splátkové spoločnosti.
Funguje podobne ako SRBI, ale sústreďuje sa na údaje z nebankového sektora.
👉 Výpis z NRKI si môžeš objednať na www.creditinfo.sk.

Pre koho je určená pôžička pre dlžníkov?

Ľudia s nízkou úverovou bonitou: Ich banka im nemusí schváliť bežný úver.
Ľudia s exekúciami: Málokedy dostanú štandardnú pôžičku.
Ľudia s prekážkami v platobnej histórii: Napríklad oneskorené platby, neuhradené faktúry.
Ľudia s nepravidelným príjmom: Napríklad živnostníci alebo freelanceri.
Ľudia zamestnaní v zahraničí: Niektoré finančné inštitúcie majú obmedzenia pri klientoch, ktorí nemajú stály pracovný pomer na Slovensku.
Ľudia s vysokým pomerom dlhu k príjmu: Už majú mnoho ďalších záväzkov.

Čo sa skrýva pod pojmom "pôžička pre dlžníkov"?

Pôžička pre dlžníkov je špecifický typ úveru určený pre ľudí, ktorí sa ocitli vo finančných problémoch. Takíto ľudia by u väčšiny bánk a oficiálnych inštitúcií nedostali klasický úver, pretože sú vnímaní ako rizikoví klienti.

Aké sú špecifiká pôžičky pre dlžníkov?

Na rozdiel od bežného spotrebiteľského úveru, pôžička pre dlžníkov má:

Miernejšie podmienky schválenia - často nevyžaduje dokladovanie príjmu, zamestnania či čistý register.
Vyšší úrok alebo poplatky - pretože riziko pre poskytovateľa je vyššie.
Nižšia maximálna suma - nižšie poskytované sumy, pretože poskytovatelia sa snažia minimalizovať svoje potenciálne straty.
Kratšia doba splatnosti - niektoré pôžičky pre dlžníkov majú kratšiu dobu splatnosti, čo znamená vyššie mesačné splátky.
Možnosť ručenia majetkom alebo zmenkou - niekedy je podmienkou ručiteľ alebo založenie nehnuteľnosti.

Príklady otázok, ktoré by ste si mali položiť pred podaním žiadosti o pôžičku

Príklad otázky	Prečo je otázka dôležitá?	Možné dôsledky ignorovania otázky
Aká je moja aktuálna finančná situácia vrátane všetkých príjmov a výdavkov?	Pomôže vám to reálne posúdiť vašu schopnosť splácať.	Schválenie pôžičky s nesplatiteľnými splátkami môže viesť k ďalšiemu zadlženiu.
Na čo potrebujem pôžičku a je to naozaj nevyhnutné?	Zvážte, či je pôžička naozaj nutná a či existujú alternatívne riešenia.	Nepotrebná pôžička zvyšuje dlh bez reálneho prospechu.
Aká je minimálna suma, ktorú potrebujem?	Vyhnite sa nadmernému zadlženiu.	Zbytočne vysoká suma na splácanie vedie k finančným problémom.
Ako budem pôžičku splácať a mám dostatočné zdroje?	Pripravte si plán splácania a zvážte vplyv na financie.	Nedostatočné zdroje na splácanie vedú k omeškaniam a sankciám.
Aká je úroková sadzba a aké ďalšie poplatky sú spojené s pôžičkou?	Posúďte celkovú cenu pôžičky.	Kvôli skrytým poplatkom a vysokým úrokom môžete pôžičku vysoko preplatiť.
Je poskytovateľ pôžičky spoľahlivý a transparentný?	Chráňte sa pred podvodníkmi a nekalými praktikami.	Pri podvodných pôžičkách môžete prísť o svoje peniaze.
Existujú iné riešenia môjho finančného problému (odklad splátok, konsolidácia, pomoc od rodiny)?	Pred pôžičkou vyčerpajte všetky dostupné možnosti.	Ak nevyskúšate iné možnosti, môžete sa zbytočne zadlžiť a ohroziť svoj rozpočet.


Malá pôžička ihneď na účet	Požiadať o pôžičku teraz

Rôzne formy pôžičiek pre neplatičov

Pôžičky pre dlžníkov sú špecifickým typom úveru určeným pre ľudí, ktorí majú negatívny záznam v úverovom registri, meškajú so splátkami alebo majú inú finančnú záťaž.

Konsolidačná pôžička

Toto je pravdepodobne najtypickejšia forma pôžičky pre dlžníkov. Jej cieľom je zlúčiť viacero existujúcich dlhov (napríklad spotrebné úvery, kreditné karty, menšie pôžičky) do jedného nového úveru. Výhodou môže byť jednoduchšia správa dlhov (jedna mesačná splátka namiesto viacerých), potenciálne nižšia mesačná splátka (často vďaka dlhšej dobe splatnosti) alebo v niektorých prípadoch aj nižšia úroková sadzba (hoci to nie je pravidlo).

Refinančná pôžička

Táto pôžička slúži na splatenie existujúceho, často väčšieho úveru (napríklad hypotéky alebo väčšieho spotrebného úveru) novým úverom s potenciálne výhodnejšími podmienkami. Môže ísť o nižšiu úrokovú sadzbu, dlhšiu dobu splatnosti alebo zmenu výšky mesačnej splátky. Hoci nie je výhradne určená pre dlžníkov v ťažkostiach, často ju využívajú aj tí, ktorí chcú znížiť svoje mesačné výdavky na splácanie dlhov.

Nebanková pôžička so zmiernenými podmienkami

Niektoré nebankové spoločnosti ponúkajú pôžičky, ktoré sú menej prísne na úverovú históriu žiadateľa. To znamená, že aj ľudia so záznamom v úverových registroch môžu mať šancu na získanie úveru. Tieto pôžičky však bývajú spojené s výrazne vyššími úrokovými sadzbami, poplatkami a prísnejšími sankciami pri omeškaní splátok, čo predstavuje značné riziko.

Pôžička so zárukou

V niektorých prípadoch môžete ako dlžník získať pôžičku, ak poskytnete záruku vo forme nehnuteľnosti alebo iného hodnotného majetku. Toto znižuje riziko pre veriteľa, ale pre vás predstavuje riziko straty majetku v prípade neschopnosti splácať.

Špeciálne produkty určené na oddlženie

Niektoré finančné inštitúcie môžu ponúkať špecifické produkty, ktoré sú navrhnuté tak, aby pomohli ľuďom s dlhmi dostať sa z ich finančnej tiesne. Tieto produkty môžu zahŕňať individuálne prispôsobené splátkové kalendáre alebo iné formy pomoci.

Výhody pôžičky pre dlžníkov a neplatičov

Dostupnosť aj so zlou bonitou.
Rýchle schválenie.
Online vybavenie.
Bez dokladovania príjmu.
Možnosť konsolidácie dlhov.

Nevýhody pôžičky pre dlžníkov a neplatičov

Vysoký úrok a poplatky.
Krátka doba splatnosti.
Možnosť upadnutia do dlhovej pasce.
Riziko podvodných poskytovateľov.
Zhoršenie už aj tak zlej finančnej situácie.
Zástava majetku alebo ručiteľ.

Zvážte pôžičku pre dlžníkov, ak...

Pôžička pre dlžníkov nie je vhodná pre každého - hoci môže pôsobiť ako rýchle riešenie problémov, v niektorých prípadoch môže situáciu ešte zhoršiť. Pre koho nie je vhodná a prečo?

...máte nestabilný alebo žiadny príjem
Prečo? Bez pravidelného príjmu je veľmi pravdepodobné, že nebudete schopní splácať ďalšiu pôžičku, čím sa dostanete do ešte väčších problémov a exekúcií.

...máte už viacero pôžičiek a nestíhate ich splácať
Prečo? Ďalší úver môže prehĺbiť zadlženie a viesť k dlhovej pasce, z ktorej je ťažké sa dostať.

...ak ste v exekúcii a nemáte plán, ako situáciu riešiť
Prečo? Aj keď niektoré nebankovky poskytnú pôžičku aj v exekúcii, splácanie takéhoto úveru je rizikové a môže viesť k ešte vyšším nákladom (úroky, sankcie).

...ak sa nerozumiete podmienkam pôžičky
Prečo? Mnoho pôžičiek pre dlžníkov má vysoké úroky, poplatky alebo nepriaznivé podmienky. Bez dôkladného prečítania zmluvy sa môžete „upísať“ k veľmi nevýhodným splátkam.

...ak rozmýšľate nad pôžičkou, ktorú využijete na nákup zbytočností
Prečo? Pôžičky by mali slúžiť na riešenie vážnych finančných problémov, nie na nákupy či dovolenky. Inak sa môžu stať zdrojom ďalších ťažkostí.

...ak idete do toho s nádejou, že „to nejako dopadne“
Prečo? Ak nemáte jasný plán splácania, pôžička len odďaľuje problém. V konečnom dôsledku môže viesť k ešte väčšej finančnej tiesni.

Ako funguje pôžička pre dlžníkov v skratke

Krok	Popis
1. Žiadosť	Online/telefonicky, bez nutnosti dokladovať veľa údajov
2. Posúdenie	Rýchle, aj pri negatívnom zázname v registri
3. Vyplatenie	Na účet alebo v hotovosti
4. Splácanie	Krátkodobé, často s vysokým úrokom
5. Riziká	Vysoké preplatenie, vymáhanie, exekúcia

Na koho sa obrátiť, ak chcete pôžičku pre dlžníka

Na Slovensku existuje niekoľko poskytovateľov pôžičiek pre dlžníkov, no ich ponuka a podmienky sa líšia. Na otázku "na koho sa obrátiť" nie je jednoduchá odpoveď, pretože to závisí od viacerých faktorov, ako je výška potrebnej sumy, dĺžka splatnosti, váš kreditný skóring a celková finančná situácia. Možnosti, kam sa môžete obrátiť, zahŕňajú:

Banky: Väčšina bánk na Slovensku ponúka rôzne typy pôžičiek, vrátane tých pre dlžníkov s horším kreditným skóringom. Podmienky sú však prísnejšie a úrokové sadzby zvyčajne vyššie. Pred podaním žiadosti je dôležité porovnať ponuky viacerých bánk.

Nebankové spoločnosti: Tieto spoločnosti sú všeobecne ochotnejšie poskytnúť pôžičky aj klientom s nižším kreditným skóringom, avšak úrokové sadzby a poplatky bývajú vyššie než v bankách. Je dôležité si dôkladne prečítať zmluvy a rozumieť všetkým poplatkom pred podpisom. Dávajte si pozor na spoločnosti s neprehľadnými zmluvnými podmienkami a vysokými poplatkami.

Spoločnosti poskytujúce mikropôžičky: Tieto pôžičky sú zvyčajne menšie a krátkodobé, s vysokými úrokovými sadzbami. Používajte ich len v prípade núdze a s opatrnosťou. Prečítajte si recenzie a porovnajte ponuky pred výberom poskytovateľa.

P2P pôžičky: P2P pôžičky sú sprostredkované platformou (napr. Žltý melón, Maják.sk a pod.), ktorá spája investorov s dlžníkmi. Dlžník na platforme požiada o pôžičku, zadá výšku, účel a svoju bonitu. Investori si môžu vybrať, do ktorých pôžičiek chcú investovať, zvyčajne investujú po menších čiastkach do viacerých pôžičiek.

Pôžičky od známych alebo rodiny: Toto je možnosť bez úrokov a poplatkov, ale má svoje nevýhody, najmä ak pôžičku nesplatíte včas.

Infografika: Prečo si dlžníci najčastejšie žiadajú o pôžičku

Infografika dôvodov, prečo si dlžníci žiadajú o pôžičku - splatenie dlhov, vyrovnanie exekúcie, zlúčenie pôžičiek, preklenutie bez príjmu.

Obľúbené pôžičky


Mini pôžička schválená ihneď	Požiadať o pôžičku teraz

Porovnanie pôžičiek Online pôžičky Magazín

Malá Pôžička.eu

Pôžička rýchlo, jednoducho, z pohodlia domova.

Sme spoľahlivý partner pre porovnávanie bankových a nebankových pôžičiek, či iných finančných produktov. Od roku 2016 sme našim návštevníkom sprocesovali viac ako 200 000 žiadostí o pôžičku.

Jednoduchá cesta k zlepšeniu finančných znalostí.

Podporujeme finančné vzdelávanie. Na našej stránke nájdete množstvo prínosných článkov a rád z oblasti osobných financií, ktoré vám pomôžu lepšie porozumieť finančnému svetu a správne nakladať so svojimi prostriedkami.

Cookies Obchodné podmienky Kontakt

Nie sme poskytovatelia ani sprostredkovatelia pôžičiek.
Táto webová stránka slúži ako agregátor pôžičiek.